Pourquoi les Canaries attirent les retraités
Trois arguments reviennent, et ils sont réels. Le premier est le climat : entre 18 et 27 degrés toute l'année sur le littoral, sans hiver au sens européen du terme, ce qui compte pour les problèmes articulaires et respiratoires.
Le deuxième est le cadre européen. Pas de visa, pas de titre de séjour, une sécurité sociale qui se transfère par formulaire, et la portabilité des droits. C'est ce qui distingue les Canaries de destinations plus lointaines souvent citées pour la retraite.
Le troisième est le coût de la vie, modéré hors logement tendu, avec un IGIC à 7 % au lieu de la TVA. À quoi s'ajoute, une fois empadronado, la réduction de 75 % sur les vols et ferries vers l'Espagne continentale.
Toucher sa pension française aux Canaries
Le versement ne pose aucune difficulté. Les pensions françaises sont payées dans toute l'Union européenne, sur un compte français ou espagnol, au choix.
La seule obligation est de signaler son changement d'adresse à chaque caisse : régime général, complémentaires Agirc-Arrco, régimes spéciaux le cas échéant. Chaque organisme est indépendant, et un oubli sur l'un d'eux entraîne des courriers perdus, voire une suspension.
Le justificatif d'existence, ou certificat de vie, reste exigé une fois par an. Il est désormais souvent traité automatiquement grâce à l'échange de données d'état civil entre États européens, ce qui a supprimé la corvée de la mairie pour beaucoup de retraités. Vérifiez malgré tout chaque année que votre caisse l'a bien enregistré : une non-réponse suspend le versement.
Conserver un compte français reste utile la première année, pour les prélèvements encore en cours et pour la transition. Un compte espagnol devient rapidement nécessaire pour la taxe foncière, l'eau, l'électricité et les charges.
Quelle pension reste imposée en France
C'est le point le plus mal traité par les contenus disponibles en français, et celui qui a le plus de conséquences. La convention fiscale entre la France et l'Espagne ne traite pas toutes les pensions de la même façon.
| Type de pension | État qui impose | Remarque |
|---|---|---|
| Régime général et complémentaires du privé | Espagne | Imposition au barème espagnol |
| Pension de la fonction publique | France en principe | Liée à un emploi public antérieur |
| Pension militaire | France en principe | Même logique que la fonction publique |
| Revenus fonciers d'un bien situé en France | France | Convention, imposition au lieu de situation |
| Revenus mobiliers et placements | Variable | Selon la nature, avec crédit d'impôt éventuel |
Conséquence concrète : un ancien fonctionnaire qui a aussi cotisé au privé peut se retrouver avec une partie de ses revenus imposée en France et l'autre en Espagne, avec deux déclarations à produire. Ce n'est pas une anomalie, c'est le fonctionnement normal de la convention.
Sur le niveau d'imposition, l'idée reçue mérite d'être corrigée. L'Espagne n'applique pas l'abattement de 10 % dont bénéficient les pensions en France, et le barème régional canarien est dans la moyenne espagnole. Pour une pension privée moyenne, l'impôt espagnol est fréquemment plus élevé.
Deux autres impôts méritent d'être anticipés pour un résident fiscal espagnol : l'impôt sur la fortune, qui porte sur le patrimoine mondial, et les droits de succession, qui relèvent en partie de la communauté autonome et font l'objet aux Canaries d'allègements importants en ligne directe. Ces règles évoluent : faites-les vérifier au moment de votre projet. Le cadre général est sur notre page fiscalité aux Canaries.
La santé : le formulaire S1 et la carte sanitaire
C'est la démarche la plus importante du dossier, et la plus simple une fois comprise. Le formulaire S1 est délivré par votre caisse d'assurance maladie française et transfère la prise en charge de vos soins vers le système espagnol.
Le mécanisme est élégant : vous êtes soigné dans le Servicio Canario de la Salud comme un résident espagnol, et la France rembourse l'Espagne. Vous conservez donc votre affiliation française tout en accédant au système local.
- 1
Demander le S1 à votre caisse française
La demande se fait auprès de votre caisse d'assurance maladie avant ou juste après le départ. Le document est nominatif et couvre également l'ayant droit à charge.
- 2
Enregistrer le S1 en Espagne
Auprès de l'organisme espagnol de sécurité sociale, qui vous inscrit et vous remet une attestation d'affiliation.
- 3
S'empadronner
L'inscription au registre de votre commune est requise pour la suite du parcours et détermine votre centre de santé de rattachement.
L'empadronamiento→ - 4
Obtenir la carte sanitaire
Au centre de santé dont dépend votre adresse, avec l'attestation, l'empadronamiento et le NIE. Un médecin traitant vous est attribué selon votre secteur.
Beaucoup de retraités ajoutent une mutuelle privée espagnole, entre 50 et 100 euros par mois et par personne, pour raccourcir les délais dans certaines spécialités. C'est un complément, pas un substitut.
Le budget d'une retraite aux Canaries
Les ordres de grandeur sont ceux d'une vie ordinaire, loyer compris, dans une zone résidentielle plutôt que dans une station balnéaire.
| Poste | Personne seule | Couple |
|---|---|---|
| Loyer deux pièces | 450 - 800 EUR | 450 - 900 EUR |
| Courses et alimentation | 250 - 350 EUR | 400 - 550 EUR |
| Énergie, eau, télécoms | 80 - 130 EUR | 100 - 160 EUR |
| Transport | 80 - 150 EUR | 120 - 200 EUR |
| Mutuelle privée facultative | 50 - 100 EUR | 100 - 200 EUR |
| Loisirs et divers | 150 - 250 EUR | 250 - 400 EUR |
Une pension de couple autour de 2 500 euros permet une vie confortable dans le nord de Tenerife, à La Palma ou à La Gomera. Elle devient plus juste dans le sud de Tenerife et à Las Palmas, où les loyers sont les plus élevés de l'archipel.
Deux postes à ne pas oublier dans le prévisionnel : les retours en France, que la réduction résident ne couvre pas, et les déplacements vers un hôpital de référence si vous vivez sur une île occidentale et suivez un traitement spécialisé.
Où s'installer à la retraite aux Canaries
Pour un retraité, deux critères prennent le pas sur tous les autres : la proximité d'un hôpital de référence et la douceur du climat au quotidien, pas seulement en vacances.
Puerto de la Cruz et le nord de Tenerife
Sud de Tenerife
Las Palmas de Gran Canaria
La Palma et les îles occidentales
Le conseil que donnent tous ceux qui l'ont fait : louez au moins un an, en incluant un hiver, avant d'envisager un achat. Le marché immobilier des petites îles est peu liquide, et revendre y prend du temps. Le comparatif complet est sur notre page quelle île choisir.
Les démarches à faire dans l'ordre
- Demander le S1 à votre caisse française, avant le départ si possible.
- Obtenir le NIE, éventuellement depuis la France au consulat d'Espagne, ce qui fait gagner plusieurs semaines.
- Se loger, même temporairement, avec un contrat écrit qui servira de preuve d'adresse.
- S'empadronner en mairie, gratuit et souvent réglé en une visite.
- Demander le certificado de registro, en justifiant de ressources suffisantes et d'une couverture maladie, le S1 remplissant cette seconde condition.
- Obtenir la carte sanitaire au centre de santé de votre quartier.
- Signaler le changement d'adresse à toutes vos caisses de retraite et à l'administration fiscale française.
Comptez un à trois mois pour l'ensemble, l'essentiel du délai tenant aux rendez-vous administratifs. La vue complète du parcours, avec les lieux de dépôt par île, est sur notre page démarches.